借金問題
家計の赤字や急な出費、事業資金の不足など、さまざまな理由で借金が必要になることがあります。返済が難しくなると、家計だけでなく家族関係や仕事にも悪影響を及ぼし、日常生活が苦しくなる場合も少なくありません。このカテゴリでは、借金問題に関する基本的な情報から具体的な事例、さらにトラブルを未然に防ぎ、解決するための対策までを幅広く紹介します。
借金問題の概要
借金問題に関連しては、以下のようなものがあります。
- 任意整理：借金の返済条件を見直すために、貸主（金融機関や消費者金融など）と直接話し合う手続きのことを指します
- 自己破産：借金がどうしても返済できなくなったとき、裁判所に申立てをして借金を免除してもらう制度です。ただし、自分の財産を手放すことが前提となります。
- 個人再生：裁判所を通じて借金を減額し、残った金額を数年かけて分割で返済する手続きです。マイホームを手放さずに手続きできる点が特徴です。
- 過払い金請求：かつての高金利で払い過ぎた利息を、消費者金融やクレジットカード会社から取り戻すための手続きのことを指します。
- 多重債務：複数の借入先からお金を借りている状態で、返済が困難になっている状況です。
- 差し押さえ：借金を長期間放置した場合に、給料や預金、不動産などの財産を強制的に取り立てられる手続きです。
- 信用情報のブラックリスト：借金の返済が滞ると、信用情報にその履歴が残り、新たな借り入れやクレジットカードの利用が制限されます。
考えられる問題点とトラブル例
借金問題は放置すると深刻化しやすく、さまざまなトラブルに発展します。以下では、よくある問題を具体例とともに挙げてみます。
返済の遅延による督促
借金の返済が遅れると、貸主から督促状や電話がきます。これが続くと精神的な負担が増し、日常生活に支障をきたすことも少なくありません。遅延利息が追加されるため、借金総額がさらに膨らむ恐れもあります。
多重債務の悪循環
複数の金融機関や消費者金融から借金をしていると、新たな借金で既存の借金を返済する「自転車操業」に陥りやすいです。この状況が続くと、生活費もままならなくなり、最終的には借金の総額が膨れ上がることになります。
過払い金が発生している可能性
過去に消費者金融やクレジットカードでお金を借りていた場合、利息制限法を超えた高金利で返済をしていたケースは少なくありません。しかし払い過ぎた利息（過払い金）があっても、その事実を知らないまま請求していない方は多いです。
信用情報の悪化
返済が滞ったり、債務整理をしたりすると、信用情報にその記録が残ります（一般に「ブラックリスト」と呼ばれる状態）。ブラックリストに入ると住宅ローンや自動車ローンの審査が通らなくなったり、クレジットカードが作れなくなったりといった制限を受けることがあります。
弁護士を活用するメリット
借金問題は複雑な法律や手続きが絡むため、専門家である弁護士のサポートを受けることで大きなメリットが得られます。以下では、弁護士を活用するメリットについて紹介します。
精神的な負担を軽減できる
弁護士に依頼すると、貸主とのやり取りをすべて弁護士が代わりに行います。これにより、電話や郵送による督促が止まり、借金問題に対する精神的なプレッシャーが軽減されます。
適切な手続きを選べる
弁護士は、任意整理や個人再生、自己破産など、さまざまな解決方法の中から依頼者の状況に最適なものを提案できます。自分では気付かない選択肢や有利な条件を見つけてもらえるでしょう。
過払い金の請求が可能
過去に高金利で返済をしていた場合、弁護士が過払い金の有無を調査し、適切な請求手続きをすすめてくれます。自分で手続きをするのが難しい場合でも、弁護士に任せることでスムーズに取り戻すことが可能です。
差し押さえや裁判を回避できる
借金問題を放置していると、最終的には差し押さえや裁判にすすむ場合があります。弁護士に早めに相談することで、こうした事態を未然に防ぎ、穏便に解決する道が開けます。